중국에서는 1인당 연간 5만 달러까지 해외로 보낼 수 있고, 서류만 제대로 갖추면 세후 급여는 여기에 더해 본국으로 송금할 수 있어요. 상하이 은행에서 실제로 어떻게 하는지 순서대로 알려드릴게요.
먼저 짧게 정리하면 이래요. 개인은 중국 본토에서 매 해(달력 기준)마다 5만 달러 상당까지 외화로 환전해 해외로 보낼 수 있어요. 이 한도는 매년 1월 1일에 초기화됩니다. 그리고 여기서 일하는 외국인이라면 서류를 갖췄을 때 세후 급여를 이 한도와 별도로 본국에 송금할 수 있어요. 이 글에서는 그 구체적인 방법과 필요한 서류, 그리고 송금이 반려되기 쉬운 실수들을 짚어볼게요.
저는 이 절차를 셀 수 없이 많이 해봤어요. 본가에 보내는 돈, 가족을 위한 돈, 다른 나라 집 계약금까지요. 규칙만 알면 어렵지 않지만, 은행이 하나하나 챙겨주지는 않아요. 게다가 인터넷에서 흔히 보이는 "그냥 앱 쓰면 돼"라는 조언의 절반은, 그런 앱 대부분이 위안화를 합법적으로 중국 밖으로 옮겨줄 수 없다는 사실을 슬쩍 빼놓고 있어요. 여기서는 실제로 통하는 방법을 알려드릴게요.
중국에서 송금할 수 있는 연간 한도는 얼마인가요?
중국인이든 외국인이든, 개인에게는 1인당 연간(달력 기준) 5만 달러 상당의 외화 매입 한도가 있어요. 초기화는 1월 1일입니다. 이건 별도의 승인 없이 위안화를 외화로 환전해 은행을 통해 해외로 보낼 수 있는 금액이에요. 이 한도를 넘기는 것도 불가능하진 않지만, 그럴 경우 필요 서류를 갖춰 지역 국가외환관리국(SAFE, 国家外汇管理局)에 신청해야 해요. 시간이 오래 걸리고, 은행 창구에서 바로 통과시켜 줄 수 있는 일이 아니에요.
많이들 놓치는 점 하나. 이 한도는 어디까지나 "환전"에 관한 거예요. 이미 중국 계좌에 외화를 가지고 있다면(예를 들어 급여 일부가 달러로 지급됐다든가), 그 돈을 해외로 옮길 때는 반드시 같은 한도를 쓰는 건 아니에요. 본인 계좌가 어떻게 처리되는지는 은행에 확인해 보세요.
외국인은 상하이 급여를 본국으로 보낼 수 있나요?
네, 보낼 수 있어요. 그리고 여기서 많은 분들이 헷갈려 해요. 중국에서 합법적으로 고용된 외국인이라면 세후 급여를 해외로 송금할 수 있어요. 이건 정당한 소득의 본국 송금으로 보기 때문에, 보통 기본 한도를 깎아 먹는 게 아니라 별도로 처리돼요. 은행이 확인하고 싶어 하는 건, 그 돈이 진짜이고 세금까지 낸 급여라는 증거예요.
- 여권과 유효한 거류허가 또는 취업 계열 비자.
- 고용 계약서.
- 보내려는 금액을 커버하는 개인소득세 납부 기록(납세 영수증 또는 세무 시스템 출력물).
- 급여가 계좌에 입금된 것을 보여주는 최근 급여명세서 또는 은행 거래내역.
중국은행(Bank of China)이나 공상은행(ICBC) 같은 일부 은행에서는, 세후 급여의 일정 비율을 매달 자동으로 본국 계좌에 송금하는 설정을 해줄 수 있어요. 정기적으로 본국에 돈을 보낸다면 이걸 요청해 보세요. 매번 창구에 가는 수고를 덜어줘요.
중국 은행에서 해외 송금하는 절차는 어떻게 되나요?
1. 은행 지점에 직접 방문하기
개인의 해외 송금은 거의 항상 앱이 아니라 창구에서 처리돼요. 여권, 체크카드, (SMS 인증번호용) 휴대폰, 그리고 급여를 송금한다면 위에 적은 서류를 챙겨 가세요. 외환 창구는 시간이 걸릴 수 있으니 하루 중 이른 시간에 가는 걸 추천해요.
2. 수취인 정보를 미리 준비하기
필요한 건 수취인 계좌 명의 그대로의 정식 전체 이름, 계좌번호 또는 IBAN, 은행의 SWIFT/BIC 코드, 그리고 은행 이름과 주소예요. SWIFT 코드 오류는 송금이 멈추는 가장 흔한 원인이니, 받는 쪽 은행에 꼭 다시 확인하세요.
3. 해외 송금 신청서와 송금 목적 작성하기
송금 목적(가족 지원, 저축, 부동산, 학비 등)을 적게 돼요. 정직하고 일관되게 쓰세요. 적어낸 목적은 서류와 일치해야 해요. 급여 본국 송금이라면 목적은 본인의 소득이 됩니다.
4. 수수료 내고 영수증 보관하기
송금 수수료(은행과 금액에 따라 다르지만 대개 100~260위안 정도)에 더해 전신 송금 수수료가 붙어요. 여기에 받는 쪽 은행이 중개 수수료를 떼기도 해요. 도장 찍힌 영수증과 거래 참조번호는 보관해 두세요. 돈은 보통 1~3영업일 안에 도착해요.
Wise, PayPal, 앱으로 보내는 건 어떤가요?
여기가 솔직하게 답해야 하는 부분이에요. 알리페이(Alipay, 支付宝)와 위챗페이(WeChat Pay, 微信支付)는 중국 안에서는 정말 편리하지만, 일반 개인이 위안화를 해외 은행 계좌로 보내는 건 안 돼요. PayPal도 중국 본토 잔액에서 돈을 밖으로 옮기는 용도로는 쓸모가 제한적이고, 자체 수수료와 제한이 따라와요. Wise나 비슷한 서비스는 중국으로 돈을 보내거나(into) 다른 나라들 사이에서 보낼 때는 아주 훌륭하지만, 중국 카드에서 위안화로 자금을 대어 중국 밖으로(out) 보내는 건 대체로 해줄 수 없어요. 바로 이 환전과 해외 송금 단계가 중국 외환 규정이 관리하는 부분이기 때문이에요.
그래서 진짜로 돈을 국외로 옮기려면, 규제된 은행 송금이 여전히 믿을 수 있는 경로예요. 앱은 국내 결제와 해외에서 중국으로 들어오는 입금용이라고 생각하세요. 만약 어떤 서비스가 은행 시스템을 거치지 않고 큰 금액의 위안화를 즉시, 저렴하게 해외로 옮겨준다고 하면, 그건 지름길이 아니라 위험 신호로 받아들이세요.
2026년에 송금에서 무엇이 바뀌었나요?
2026년 1월 1일부터 은행은 국경을 넘는 송금에 대해 더 엄격한 본인 확인을 적용해요. 실제로는 대략 5,000위안 또는 1,000달러를 넘는 해외 거래에서 보내는 사람에 대한 더 자세한 본인 확인이 이뤄지고 있어요. 이게 5만 달러 한도를 낮추는 건 아니지만, 서류가 깔끔하게 갖춰져 있고 적어낸 목적과 일치해야 한다는 뜻이에요. 창구에서는 시간을 조금 넉넉히 잡고, 필요하다고 생각하는 것보다 더 많은 서류를 챙겨 가세요.
사람들이 실제로 쓰는, 합법적이고 스트레스 적은 방법
- 1월 초기화에 맞춰 계획하기. 큰 금액을 보내야 한다면 12월 말과 1월 초로 나누면 두 해치 한도를 합법적으로 쓸 수 있어요.
- 급여는 급여로 본국 송금하기. 납세 기록은 첫날부터 깔끔하게 관리하세요. 그게 한도를 건드리지 않고 번 돈을 본국으로 보내는 열쇠예요.
- 남의 한도를 "빌리지" 말기. 한도를 피하려고 한 사람의 돈을 친구나 동료의 5만 달러 한도로 쪼개 보내는 건 불법이고, 은행도 이를 주시해요. 깨끗하게 가세요.
- 모든 영수증 보관하기. 깔끔한 서류 기록이 있으면 다음 송금이 훨씬 수월해져요.
은행 계좌와 결제 앱만 갖춰지면 이건 일상적인 일이 돼요. 아직 해두지 않았다면 우선 상하이에서 중국 은행 계좌 여는 방법 가이드와 외국인으로서 알리페이(Alipay)와 위챗페이(WeChat Pay) 설정하는 방법 가이드부터 시작해 보세요.
자주 묻는 질문
중국에서 1년에 얼마까지 가지고 나갈 수 있나요?
표준 외환 한도로 1인당 연간(달력 기준) 5만 달러 상당까지이고, 1월 1일에 초기화돼요. 외국인은 서류를 갖추면 세후 급여를 여기에 더해 본국 송금할 수 있어요.
매달 자동으로 급여를 본국에 보낼 수 있나요?
네. 중국은행(Bank of China)이나 공상은행(ICBC) 같은 은행은 계약서와 납세 기록을 제출하면 세후 급여의 일정 비율을 매달 본국 송금하도록 설정해 줄 수 있어요.
은행에 꼭 직접 가야 하나요?
해외 송금은 거의 항상 그래요. 개인의 해외 송금은 앱이 아니라 창구에서 처리돼요.
알리페이(Alipay)나 위챗(WeChat)으로 해외 송금할 수 있나요?
아니요, 개인이 해외 은행 계좌로 보내는 건 안 돼요. 중국에서 돈을 밖으로 옮기려면 은행 송금을 이용하세요.
급여를 본국 송금하려면 어떤 서류가 필요한가요?
여권과 거류허가, 고용 계약서, 개인소득세 납부 기록, 그리고 소득을 보여주는 급여명세서 또는 거래내역이에요.
